彭博社的一项最新调查显示，几乎有一半的美国人没有办法解决突然发生的100美金欠款(比如，100美元的罚单、医疗支出或者是其他的非计划花销)的这种应急情况。这与美国经济情况也不无联系。那么，如果我们遇到了这种“应急情况”我们应该怎么做呢？

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不要把这种情况完全归咎于你花钱的习惯

人们很容易对任何事情马上做出结论，尤其是关于金钱方面。

-在学生贷款方面出现了问题？ -你本来就不应该去上大学。
-付不起医疗费？ -你就不应该买你那个iPhone。
-没有工作？ -你一定是太懒了。

但是，以上的这些结论可能和真实情况没什么联系。现实情况就是：薪资增长越来越难，就业市场越来越不稳定。四分之一的受访者当被问及他们的薪资是怎么决定的时，表示“薪资水平与每一周的工作绩效相关。”小编注：也就是周薪
彭博社的调查也显示，有28%的受访者面对10美元的应急花销都很忧虑。面对着这样残酷的现实，你能只把原因归咎于你吃下的那个昂贵的牛油果面包么？
调查结果意味着，如果你是那些难以面对100美元的应急花销的大部分人之一，你比其他任何人都需要建立一个应急情况基金。可麻烦的是，如果只是一直责怪着那些大手大脚的坏毛病会让你丧失信心并且放弃改变。下面是一些你如何能从危急时刻走出来的办法：

面对财务困境，最好的和最坏的贷款方法

我们假设你收到了一张超速罚单，但是你没有存款来交这份罚单。这也是能够让人们陷入永无止境的贷款困境的一种很常见的情况。

以下是几种你在紧急情况系下最糟糕的选择：

发薪日贷款：有着高昂的手续费与利息的发薪日贷款是最容易让你陷入永无止境的贷款困境的一种短期小额贷款。尤其是当你是靠每周薪水过活的人的话，这是你最最后的选项。一旦你还款逾期，那么你就会被榨干。
债务代偿：一般情况下债务代偿不会成为一种贷款陷阱，但是也有可能会转变成贷款陷阱。ClearPoint公司的贷款咨询人员介绍到，这是“金融专家认为非常危险的一种延期偿还债务的手段。”债务代偿一般包括了手续费和一个十分严格的协议：如果你错过了代偿公司设立的最晚付款时间，你将可能会丢失所有的资金，并且你的债务一分钱也不会被偿还上。
高利率信用卡：相比之前那几种情况，这种方法对你的剥削还算稍微弱一点，但也只是“稍微”。如果你错过了信用卡的最迟还款时间，你将会缴纳更多的费用并丧失掉你的信用值。也就是说，信用卡公司在未来可能会降低你每月的信用额度来避免你不能及时还款。

然而，以下的几个借贷方法相对比较来说能更好一些：

P2P贷款：有些网站平台会将借款人与贷款人联系起来，以便于赚取差价。NerdWallet解释说，P2P贷款的资金由个人投资者提供，贷款利率取决于这些投资者愿意接受的风险。平台上的贷款人将处理那些文书工作并发放款项。
信用合作社贷款：很多信用合作社设立了为那些处于财务困境的人们提供的小额贷款。信用社的贷款条约往往比发薪日贷款的条约要更加宽松，并且信用社也考虑向部分低信用的借款人发放贷款。“发放信用贷款在传统上就是设立信用合作社的核心目的之一。” CO-OP金融服务的首席市场营销和审核员Samantha Paxson在电子邮件中告诉我们，“个人信用社之所以会提供比银行贷款利率还要低的贷款，是因为信用社建立的目的是信用会员之间相互帮助，而不是靠贷款利息来牟利。”
小额贷款计划：美国联邦存款保险公司(FDIC)设立的小额贷款计划(Small Dollar Loan)使得一些银行会为客户提供一些“负担得起”的小额贷款，但是，一般情况下这种“负担的起”只是意味着利率不超过36%。尽管这一计划的利率仍然很高，但是总比那些200%利率的发薪日贷款(加上手续费一起计算后的利率)要好得多了吧。

说真的，你一定要远离发薪日贷款！

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为什么你需要建立一个应急基金

当然为了避免出现困境，你需要设立一个应急基金。但是说着容易，做起来难。但是你想象下，应急基金可以帮助你掌控你的财务情况，也能帮助你掌控你生活中的其他方面。如果你有存款，那你不太可能会被逼上绝路，做出一些艰难的抉择。你能够在你的的生活中留有一些喘息的空间。

如果你想从头建立一个应急基金，最好从设立一个小数目的目标开始。(我作者就是这么做的。当然，我并不是说对于任何人都有效，但是对我来说挺有用的。)
大多数专家建议节省三到六个月的生活费用作为应急基金，但是如果你正在社会上艰难打拼，这似乎是一个白日梦。相反，你可以将存100美元作为你的小目标。把你家中乱丢的零钱收拾到一起，也可以靠加班，卖一些没用的东西并节约你的每一笔花销来完成你的目标。
大部分银行账户都不需要最低储蓄额，所以你最好把你的应急基金存到一个银行账户上，这样你才可以再也不乱花这笔钱。

本文原作者：Kristin Wong
本文译自 lifehacker，由 卤蛋 编辑发布。

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