目前大多数金钱(在澳大利亚为 96.3%)为数字货币，由金融机构持有，并通过银行转账、借记卡和信用卡四处流动。

去年年底，财政部长 Josh Frydenberg 承诺就引入第三种货币——央行数字货币进行磋商，并要求财政部在 2022 年底前提出立场。

中央银行数字货币 (CBDC) 将是一种“电子澳元”，每个价值 1 元，但可以在不存入银行的情况下以数字方式持有——例如在电脑上或手机上的数字钱包中。

它可以在没有金融机构干预的情况下允许直接的消费者对消费者和消费者对企业交易，并允许不想使用银行的人以比现金更安全的形式持有资金。

它还可以阻止私营公司尝试同样的事情，比如 Facebook，它提出了一种名为 Libre 的东西。

对于交易而言，它比比特币等所谓的加密货币具有明显的优势，比特币的价值会波动，因为它们与主权国家的法定货币无关。

许多中央银行正在考虑这个想法，但大多数表示他们不太可能在可预见的未来发行 CBDC。

澳大利亚的储备特别不热情，宣称“目前没有强有力的公共政策案例来引入零售用途的 CBDC”。

尽管在世界其他大部分地区，现金的使用正在减少，但在澳大利亚，流通中的纸币占经济的比例比自 1966 年引入十进制货币以来的任何时候都多。

大部分现金似乎用于存储资金而不是执行交易。但是，如果澳大利亚人可以摆脱现金，储备银行将节省印刷和分发现金的成本，而且很可能会减少抢劫。

但尚不清楚该架构将如何运作。

一种模式是生产与现金几乎完全相同的数字代币。就像钞票一样，它可以匿名地从一个人传递给另一个人，而无需涉及中央机构。

澳大利亚部分地区使用的公交卡和火车卡是这样的——除非车主选择登记所有权，否则没有使用卡的记录。

一个缺点是，与现金不同，非常大的金额可以存放在非常小的设备上，这些设备可能会被盗或丢失。新西兰的一项研究指出，现金相对庞大，“使得消费者不太可能随身携带大量现金或在家中存放大量现金。”

它可以促进非法交易。现任联合政府非常关注将现金用于非法交易的问题，因此引入了立法——虽然从未颁布——禁止使用现金支付超过 10000 澳元的款项。

银行和其他组织已经被要求向澳大利亚交易报告和分析中心报告 10000 美元或以上的交易。

或者更像比特币

另一种最常被称为消费者数字货币的替代方案将使用比特币和其他加密货币中使用的那种区块链技术来注册和跟踪所有权，并验证交易。

使用区块链，每次转账都是可记录且难以删除的。中央银行(在澳大利亚的情况下是储备银行)将能够跟踪交易。

它可以被认为是中央银行的一个账户，可以用来将资金转移到其他账户。在大多数模型中，该帐户不会支付任何利息。

中央银行可以限制交易。英格兰银行副行长乔恩·坎利夫(Jon Cunliffe)等一些人认为这是一种优势。

他说这就像“给你的孩子零用钱，但将钱编程为不能用于糖果”。

2020年，中国成为第一个试行数字货币的主要经济体。

咨询公司奥纬咨询表示，数字人民币将是“可编程的”，并且可以设置为仅在满足某些预定义条件时“激活”后用于支付。

中国政府将有能力实时监控交易——称之为“受控匿名”。

这似乎不是世界其他地方想要的。一项针对欧洲消费者的调查发现，他们最想要的电子货币特性是隐私性(43%)，然后是安全性(18%)和离线可用性(8%)。

在其他领域，隐私并不令人担忧，中央银行正在推进数字货币(批发货币)的计划。 澳大利亚储备银行在 Atom 项目上取得了很大进展，这将使金融机构能够更快地相互转移资金。

在零售层面，世界大部分地区发展缓慢。 澳大利亚储备银行表示，除了瑞典和加拿大等发达经济体外，大多数推进这一想法的经济体属于发展中国家，包括巴哈马、柬埔寨、东加勒比、厄瓜多尔、尼日利亚和乌克兰。

https://phys.org/news/2022-05-australia-digital-currency-e-dollar-benefits.html

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