特斯拉保险业务2024年亏损严重，赔付远超保费收入，客户投诉修理慢、服务差。专家质疑其成本控制，业务或难以为继。

特斯拉的保险业务正陷入一场财务风暴。据标普全球的数据，2024年特斯拉保险子公司的损失比率高达103.3，这意味着公司每收100元的保费，却要赔出103.3元。而同期，美国保险行业的平均损失比率仅为66.1，特斯拉的亏损幅度远超同行。这样的数字不禁让人怀疑，即便是特斯拉，也无法以合理成本修复自家的事故车辆。

2019年，特斯拉雄心勃勃地推出保险产品，目标是颠覆传统汽车保险的高成本模式。Elon Musk曾宣称，传统保险公司根本“不懂行”。特斯拉的杀手锏在于其全自动驾驶软件和车辆内置的数据收集系统。据称，启用全自动驾驶的车辆事故率低于人类驾驶员，车辆还能实时监控驾驶行为，动态调整风险评估。理论上，这应该让安全驾驶者享受更低的保费。然而，现实却狠狠打了特斯拉一巴掌：高昂的赔付成本让保险业务连年亏损。2023年，特斯拉的损失比率高达114.7，2022年更是达到惊人的116.6，远超行业平均水平。

客户的不满也在加剧。网上充斥着特斯拉保险的“恐怖故事”：漫长的维修等待、沟通不畅、甚至有人在电话里苦等7小时才接通人工服务。一位车主在论坛上抱怨，自己的Model Y因小剐蹭修了三个月，期间客服几乎“失联”。特斯拉承诺的“高效理赔”在实际操作中却像高峰期的交通，拥堵不堪。

2024年，特斯拉通过保费收入约9.92亿美元，勉强接近盈亏平衡，但仍未扭亏。尽管公司通过零部件销售和维修服务获得额外收入(具体数字被归入财报中1050万美元的“服务及其他”项)，但这点收入显然不足以填补保险业务的窟窿。更糟的是，特斯拉的保费还在不断上涨。数据显示，Model Y的保险费用在一年内上涨了高达30%，如今只有劳斯莱斯、兰博基尼等超豪华品牌比它更贵。特斯拉的维修成本也居高不下，平均碰撞修复费用比传统燃油车高出32%。

面对这样的困境，特斯拉似乎陷入了两难。继续提高保费可能会进一步流失客户，而削减客服成本的空间已经非常有限。如果问题得不到解决，特斯拉的保险业务可能只能继续作为“引流品”存在，甚至可能像赛博卡车的增程器计划一样无疾而终。专家指出，特斯拉需要重新审视其成本结构和运营模式，否则这场保险实验可能以失败告终。

本文译自 insideevs，由 BALI 编辑发布。